在高齡化與少子化的趨勢下，台灣目前 40 歲到 60 歲的這一族群，處於三明治的緊密夾心，上要奉養父母，下要照顧家小，多數的我們靠著自己能力白手起家，卻也明白自己或許已是奉養父母的最後一代。
念一轉，環境就跟著轉。現在的改變，讓未來的家庭關係更順心
我們這一代許多人，心態早已逐漸轉變，不再期待退休後被子女奉養，反而希望自己的老後能夠繼續依著自己年少的努力與規劃，維持穩定的經濟，依照自己的心願度日，而不需要依賴他人，甚至仍有能力在孩子們有需要時，繼續支持孩子們。
這是一種心態上真正的獨立與自由。
或許您也對這樣的描述感到親切，或許您也憧憬這樣的生活，那麼就必須儘早做出改變與規劃，越早開始，能應用的工具越多，彈性也越大！
善用「兩張紙」，財富傳承可以兼具效用與細節
大部分的人們，大多在經歷長輩逝世，才真正面臨到遺產傳承的問題。在台灣，「死」之一字是大忌，也因此錯過了許多及早規劃與討論的時機。
「死」與「生」是所有人都得面對的人生大事，及早開始籌劃，與家人開誠布公討論，運用各式合法有效工具，按自身需求目的逐一規劃，降低傳承的紛爭與意外的遺憾，讓愛完整傳承。
公證遺囑：遺囑經過公證，真偽效力最無疑義的傳承工具。
親屬間口頭約定容易引起爭議，單純的書面協議也不見得就能取得所有關係人認可，最好的作法就是將遺囑交付法院公證，由遺囑人在公證人面前一一口述內容，經公證完成後，若後續有糾紛訴訟，公證遺囑即有法律上之證據能力與證明力。
目前預立遺囑的概念已越來越普遍，但很多時候都會因為遺囑未符合法定要件，影響遺囑的效力，或是違反民法特留分的規定，而造成繼承人日後爭議不斷。
保險：兼具效率與圓融的工具
公證遺囑雖然真偽效力最無疑義，但保險有以下三大相較公證遺囑更靈活彈性的優點：
- 保險金自由分配：在保險受益人與金額分配上，最具彈性，可按要保人期望方式逐一指定分配，各受益人間也不會得知彼此金額，減少紛爭。若是希望部分財產身後捐贈公益，身故保險金亦可依約定給付給公益團體，將小愛化為大愛。
- 變更受益人效率便利：保險訂定完成後，若要更改受益人，只需要要保人一人提出申請，不需支付額外費用即可完成，契約變更也不需要通知原受益人，具高度保密性。
- 身故給付流程快速：依照遺囑繼承財產的分配程序，耗時較長。而身故保險金的申請流程單純，速度也快。於事故發生後的一定期間內，檢附相關文件通知保險公司即可完成。
兩大傳承工具，各有優缺。除了遺囑，保險規劃相對具有規劃、調整的彈性與效率性，與顧及細節的全面性，對大部分的人來說仍是較具效率與圓融的工具。
預先規劃讓我們這一代，雖可能是奉養父母的最後一代，但也是一生到老，都能貫徹自我意志、實現獨立自主的第一代。
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